Das 1x1 der Geldanlage

Nach einer Berufsausbildung als Bankkaufmann und dem Studium der Betriebswirtschaft und der Wirtschaftspädagogik war Gerhard Clemenz im Finanzwesen zweier großer Industrieunternehmen tätig.Bis 2010 war er Leiter der Fachbereiche Bankkaufleute und Industriekaufleute an der Staatlichen Berufsschule Erlangen.In diesem Buch möchte er nun seine Erfahrung weitergeben.

• Das Geld der Deutschen 9 Sicherheit + Liquidität + Rendite – Alles geht nicht 10Konto ist nicht gleich Konto 17Kostenloses Parken auf einem Geldmarktkonto 17Auf einem Festgeldkonto liegt Ihr Kapital tatsächlich fest 21Das Sparkonto – ein Klassiker 29Sparbuch oder Sparcard – beides ist möglich 29Eine Spareinlage entsteht erst durch die Einlage 30Achtung, Abhebungen sind begrenzt 31Sie haben nicht gekündigt und wollen trotzdem Geld abheben? 32Vorfälligkeitsentgelt oder Vorschusszinsen? 32Wer kann von einem Sparkonto abheben? 34Ihre Bank kann auszahlen, muss aber nicht 35Vorsicht Betrüger – so verhindern Sie, dass jemand unberechtigt von Ihrem Sparkonto abhebt 37Ihre Zinsen können Sie abheben 38Ein Sparkonto ist nichts für den Zahlungsverkehr 39Geld abheben oder Geld einzahlen ohne Sparurkunde – Sie müssen sich entscheiden 39Hilfe! – Sie haben Ihre Sparurkunde verloren 40Wenn Schluss ist – Sie wollen Ihr Sparkonto auflösen 41Was es noch so alles gibt: besondere Sparformen 41Der Sparbrief – keine Nachricht und nichts zum Lesen 45Sparbriefe sind Urkunden 46Wo bekommen Sie Sparbriefe? 46Der Sparbrief trägt Ihren Namen 47Ihr Geld liegt bis zur Fälligkeit des Sparbriefes fest 48Behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick 48Drei Arten von Sparbriefen 49Weitere Informationen zum Zinssatz 53Geldanlage inWertpapieren – Fluch oder Segen? 57Wandern Sie durch das Labyrinth der Fachbegriffe 57Das Produktinformationsblatt – ein Beipackzettel für Wertpapiere 63IhreWertpapiere müssen sicher verwahrt werden 64Wo können SieWertpapiere kaufen und verkaufen? 66Jetzt wird’s spannend: Mit Aktien werden Sie Teilhaber aneinem Unternehmen 75Sind Sie ein Aktientyp? 75Aktien verbriefen einMiteigentum an einem Unternehmen 77Als Aktionär haben Sie mehr Rechte als Pflichten 77Gönnen Sie sich einen Tag auf der Hauptversammlung 81Aktie ist eben nicht gleich Aktie 83Wenn Aktien Nachwuchs bekommen – junge Aktien 90Belegschaftsaktie – ein Glücksfall für Beschäftigte 97Gratisaktie, klingt nach mehr – Berichtigungsaktie, klingt nach weniger 98Dividende, der Lohn für Ihre Treue 99Das KGV, die magische Zahl 103Welche Rendite erzielt man mit Aktien? 106Fundamentalanalyse oder Chartanalyse – welche hat Recht? 108Rentenpapiere – nicht nur etwas für Ihre Rente 115DiesesWertpapier hört auf mehrere Namen 115Rentenpapiere – eine sichere Anlage? 118Sie sind Gläubiger 119Nichts dauert ewig – die Laufzeit ist meistens begrenzt 121Kurzfristig, mittelfristig oder langfristig? – das ist hier die Frage 121Eine Besonderheit – der Kurs in Prozent 122Der Nennwert und die Stückelung – zwei feste Größen 122Die Rückzahlung beträgt 100 Prozent 123Bonität des Emittenten und Rang des Wertpapiers – zweiwichtige Dinge 124Meistens läuft bei der Rückzahlung alles nach Plan 126Der Zinsertrag – damit können Sie rechnen 127Auch Rentenpapiere haben einen Kurs 130Hohe Zinsen und hoher Kurs = hohes Risiko – diese Gleichung stimmt nicht immer 134Ihre Zinsen erhalten Sie am Zinstermin 136Stückzinsen – die ausgleichende Gerechtigkeit 138Nur tatsächliche Zinserträge sind steuerpflichtig 139Die Ausgabe muss nicht zu 100 Prozent erfolgen 140Die Auswahl ist groß 140Anleihen müssen nicht auf Euro lauten 142Welche Rendite können Sie mit Rentenpapieren erzielen? 142Drei Möglichkeiten für Kauf und Verkauf 145Bundeswertpapiere – eine sichere Bank, aber nichts für Zinsgierige 151Wo können Sie Bundeswertpapiere kaufen, verkaufen und verwahren? 152Das Angebot ist breit gefächert 153Nicht alle Bundeswertpapiere sind zum Börsenhandel zugelassen 163Bei der Zinsberechnung erleben Sie das volle Programm 164Pfandbriefe bekommen Sie nicht im Pfandhaus 167Pfandbriefe – Rentenpapiere mit Zusatzsicherung 167Wo können Sie Pfandbriefe kaufen, verkaufen und verwahren? 170Geduld ist angesagt – Pfandbriefe haben lange Laufzeiten 171Fantasie ohne Grenzen – besondere Formen von Anleihen 175Stufenzinsanleihen – der Zinssatz klettert nach oben 175Aktienanleihen – attraktive Zinsen, aber vor Aktien dürfen Sie sich nicht fürchten 180Wandelanleihe und Optionsanleihe – ähnlich, aber nicht gleich 190Was vereint und was unterscheidet Aktienanleihen, Wandelanleihen und Optionsanleihen? 208Indexanleihen – Unsicherheit bei Zinssatz oder Rückzahlungshöhe 210Was ist sonst noch im Angebot? 221Zertifikate – die Alleskönner? 225Zertifikate sind strukturierte Finanzprodukte 225Die Antwort auf die Frage nach demWarum? 226Der Basiswert – das Herz des Zertifikats 227Die Bewertungstage entscheiden über das Schicksal 227Zertifikate funktionieren einfach 227Zertifikate gibt es fast für jeden Geschmack 228Genussscheine können auch ungenießbar werden 245Genussschein – etwas Aktie und etwas Anleihe 245Fünf brennende Fragen 246Genussscheine – die Gesetzlosen 248Die besondere Ausstattung – fast nichts ist unmöglich 248Woher bekommen Sie Genussscheine? 253Der Kurs enthält die Erträge 253Emittenten haben ihre guten Gründe für die Emission 254Investmentfonds – Töpfe mit interessantenMischungen 257Offene Investmentfonds – die etwas anderenWertpapiere 257Geschlossene Investmentfonds – hier müssen Sie durchhalten 292Vergleich der beiden Investmentfonds 298Und zum Schluss ... was Sie vielleicht sonst noch interessiert 301»Halb und Halb« – ein besonderes Angebot der Banken 301Ein Beratungsgespräch ist kein Small Talk 303Sicherung Ihrer Einlagen und Anlagen – Vollkasko oder nur Kasko? 309Benötigen Sie eine mündelsichere Anlage? 313Rating – die Gutachter sprechen ihr Urteil 314Was sind Finanzinnovationen? 317Die Kapitalertragsteuer knabbert an Ihren Erträgen 318Ende gut, alles gut – meine persönlicheMeinung 327Der Autor 331Stichwortverzeichnis 333